Как взять кредит на недвижимость

Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять Бесплатная юридическая консультация: С каждым годом становится.

Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять


Бесплатная юридическая консультация:

С каждым годом становится все сложнее решить свои жилищные проблемы. Одни предпочитают снимать квартиру, считая ипотеку слишком дорогим инструментом решения проблемы.

Оглавление:

Другие же считают, что это их единственный шанс, который позволит получить жилье прямо сейчас. При этом расплачиваться с банком приходится очень долго. Но существует и другое решение – взять жилищный кредит.

Что это такое?

Жилищный кредит — особая форма кредитования, которая не предполагает передачу собственности под залог в банк. В этом случае вы просто оформляете целевой кредит на приобретение дома или квартиры. При этом он имеет ряд своих особенностей. Жилищный кредит становится все популярнее. Это связано с его основными преимуществами:

  1. Сравнительная простота оформления;
  2. Отсутствие необходимости страхования;
  3. Отсутствие залога банка на недвижимость.

Но у этой формы кредита есть и свои недостатки. Ежемесячные выплаты, как правило, довольно высокие. Это связано с тем, что кредит рассчитан всего на несколько лет.

Чем он отличается от ипотеки?

Ипотека является формой залога, который накладывается на жилье на весь период погашения долга. Недвижимость находится в собственности заемщика, а к кредитору она переходит только в случае неисполнения обязательств по выплате кредита. Что же касается жилищного кредита, он связан только с выплатой долга и процентов за пользования.


Бесплатная юридическая консультация:

К поручителям предъявляются следующие требования:
  1. Доход одного из поручителей должен быть соразмерным доходу заемщика;
  2. У поручителей должна быть официальная работа;
  3. Возраст поручителей должен входить в границы, установленные банком.

Так как ипотека предполагает оформление залога на приобретаемую недвижимость, банк ничем не рискует. При неуплате он может реализовать залоговое имущество. По этой причине банки предоставляют более выгодные условия по ипотеке. С другой стороны, при неуплате жилищного кредита вы не рискуете своей недвижимостью.

Таким образом, выделяют следующие различия:

  1. Главное отличие связано с правом собственности на покупку. В случае с жилищным кредитом человек становится собственником сразу. В случае же с ипотекой банк накладывает залог на объект недвижимости, который не снимается до полного погашения долга.
  2. Для получения ипотечного займа необходимо доказать свою надежность в качестве плательщика. А приобретаемый объект недвижимости должен быть ликвидным. Если же вы берете кредит на жилье, понадобятся поручители.
  3. В случае с жилищным кредитом общая сумма переплаты будет гораздо меньше. Но это связано с существенным сокращением срока погашения, из-за чего ежемесячные платежи будут гораздо больше, чем при ипотеке.
  4. Ипотеку можно погасить за период до 30 лет. При этом покупатель переплачивает довольно сильно. Это оптимальное решение для тех, у кого нет средств на приобретение собственного жилья. Но если у заемщика есть порядка 70 % стоимости квартиры, появляется возможность гораздо быстрее погасить кредит.

Основные условия и требования к заемщикам

Жилищный кредит выдается на относительно маленький временной промежуток. В редких случаях он может быть сопоставим с ипотекой. Как правило, он выдается на 5-7 лет. Что касается ипотеки, она доходить долет. В среднем сумма по жилищному кредиту ограничиваетсямлн. рублей. Для ее получения нужно соблюсти ряд условий. Они могут отличаться в разных банках. Так, для получения миллиона рублей придется подтвердить ежемесячный доход, который должен превышать 50 тысяч рублей.

Существуют ограничения по срокам и сумме. Конкретные показатели будут зависеть от конкретного выбора банка и его требований.

Даже при выборе жилищного кредита необходим первоначальный взнос, размер которого определяется многими факторами. Многое определяется следующими параметрами:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Сроком по договору,
  • Индивидуальными требованиями банка,
  • Видом недвижимости – строящийся объект, новостройка, вторичное жилье.

Возможны и некоторые другие особенности, которые оказывают влияние на сумму первого взноса. В среднем, его размер составляетпроцентов. После оформления вас ждут выплаты процентов и остатка суммы долга.

Предоставление жилищного кредита в новостройке

Здесь есть своя специфика. Вам могут предложить внести первый взнос, который будет оставлять не менее%.Далее вас ожидают ежемесячные выплаты под определенный процент, который обычно составляет около 15 %.

При покупке квартиры у аккредитованного застройщика дополнительных документов не потребуется. Для облегчения процедуры получения жилищного кредита застройщик должен пройти аккредитацию банка. Обычно договор оформляется до завершения всех строительных работ. По этой причине необходимо тщательно выбирать застройщика, проверяя его на надежность.

Как и где купить квартиру в кредит

Для приобретения в кредит квартиры нужно оценить собственные способности в обслуживании крупного кредита. Для этого важно выявить следующие параметры:

  • Сколько вам осталось лет до пенсии;
  • Среднемесячные расходы семьи;
  • Совокупный доход работающих членов семьи;
  • Накопления, которые можно использовать в качестве первоначального взноса;
  • Приблизительная стоимость жилья.

Зная эти параметры, вы можете рассчитать примерные платежи по кредиту. Важно, чтобы они не превышали 40 % от суммы дохода.


Бесплатная юридическая консультация:

Выберите несколько программ в нескольких банках. Затем обратитесь к ним, чтобы обсудить условия кредитования. Это связано с тем, что в процессе консультации могут появиться дополнительные особенности и платежи, о которых на сайтах банков нет информации. Можно подать предварительную заявку на оформление кредита, чтобы узнать, какую сумму банк может вам предложить. Срок принятия решения составляет от двух дней до месяца.

После одобрения квартиры банком, происходит сделка. Как правило, с покупателя берется залог за квартиру, чтобы продавец прекратил поиски покупателей. Сумма эта будет небольшой, но достаточной для возмещения потерь в случае сделки. После подписания договора купли-продажи между покупателем и продавцом банк перечисляет деньги.

Источник: http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/zhilishhnyj-kredit.html

Требования к желающим взять кредит на покупку недвижимости

Процедура оформления кредита на покупку недвижимости начинается с консультации. Сейчас, конечно, некоторые банки предлагают оформить заявку уже и через интернет. Документы в таком случае предоставлять не нужно, только информацию о финансовом положении. Данная заявка рассматривается структурами банка от нескольких часов до пары суток. Результат именно такой заявки в любом случае покажет, можно ли рассчитывать на кредит или нет.

Если получен положительный ответ, можно смело собирать документы. Требуется оформить заявку и анкету заемщика. Параллельно, предоставляется пакет документов, в котором подтверждается информация о должнике и со заёмщиках:


Бесплатная юридическая консультация:

  • оригиналы и копии паспорта,
  • свидетельства о браке,
  • рождения детей,
  • диплома об окончании учебного заведения,
  • трудовой книжки.

Если есть водительское удостоверение и военный билет, то копии этих документов тоже необходимо предоставить в банк. Но главным документом является справка о доходе.

Что учитывать в справке о доходах для кредита

Официальная зарплата указывается в справке специальной формы. Именно эти цифры работодатель предоставляет в налоговую инспекцию. В наше время ее наличие – это большая редкость. Работодатели массово уклоняются от уплаты налогов реальных зарплат, поэтому их размеры занижены. По этой причине финансовые организации больше верят на слово своим клиентам, в ином случае количество заемщиков было бы намного меньше, нежели есть сейчас.

Если доходы заемщика нельзя подтвердить справкой специальной формы, то их можно предоставить от работодателя на форме банка. Она оформляется на бланке предприятия с подписью директора и главного бухгалтера и заверяется печатью. В справке указываются доходы за последние 6 месяцев.

Заемщики, которые официально подтверждают свои заработные платы, могут получить больше кредита. Заемщик должен знать, что чем больше будет его доход, тем крупнее будет сумма кредита на недвижимость. Кроме, заработных плат можно показать доходы от сдачи в аренду недвижимости, прибыль от паев и участия в бизнесе. Их, конечно, необходимо подтверждать документально.

Кредитуется владелец имущества

Кроме выше перечисленных документов финансовое положение характеризует наличие имущества, что переводится в деньги в случае неприятных ситуаций. Залогом ипотечного кредита может быть не только жилье, что покупается, а и недвижимость, которая уже имеется в собственности заемщика.


Бесплатная юридическая консультация:

Кредитная история

Для получения ипотеки необходима положительная кредитная история. Можно предоставить в банк копии кредитных договоров и справки о полном погашении кредита. Если поступит информация о плохой кредитной истории должника, это может повлиять на сумму кредита или процентную ставку.

Сроки кредитования

Рассмотрение пакета документов занимает больше 7 дней, хотя некоторые финансовые организации справляются за несколько дней. Положительное решение банка не значит, что это уже все, потому как деньги так просто не выдаются. Они будут переданы в руки продавцу квартиры, что покупается в кредит, только после государственной регистрации права собственности заемщика на эту недвижимость и договора ипотеки.

В случаях, когда в банк подается заявление на кредит, необходимо получить от него одобрение. Срок одобрения — это время, на протяжении которого согласие на выдачу кредита остается в силе. Этот срок длится от 3 до 8 месяцев. Необходимо подыскать подходящую квартиру и всю документацию для оценки недвижимости.

Оценка недвижимости и рисков банком и страховыми структурами

Документы для оценки могут отличаться в зависимости от вида недвижимости: квартира в доме, что еще не построен или загородный дом. Главное – это ликвидность. Очень важно чтобы жилье можно было легко продать, если будут грубо нарушены условия ипотечного договора. Оценщик выдает официальный документ, где указываются характеристики жилья и его рыночная стоимость.

Покупаемое жилье должно соответствовать требованиям страховой компании. Потому что страхование залога является одним из основных требований ипотеки.


Бесплатная юридическая консультация:

Если супруги обращаются в банк, уже подобрав себе жилье, срок оформления документов для кредита составит одну неделю. Это зависит от дохода, кредитной программы и срока подачи необходимых документов.

Заключительным этапом выступает страхование. Недвижимости. Необходимо застраховать 3 риска:

  • на случай уничтожения недвижимости (пожар, взрыв газа, наводнение);
  • юридическая чистота сделки;
  • жизнь заемщика и трудоспособность (в случаях ухудшения здоровья или несчастного случая доходы должника уменьшаются, и до момента выздоровления страховая компания будет платить кредит, а если должник умрет или станет инвалидом, тогда погасится весь долг по кредиту).

Сейчас страховые компании предлагают страховать должников от потери доходов. Финансовая организация может требовать страховку ответственности заемщика от неисполнения или плохого исполнения обязательств по договору ипотеки.

Документы необходимые для получения кредита.

Источник: http://mestoprozhivaniya.ru/kredit-na-pokupku-nedvizhimosti/


Бесплатная юридическая консультация:

Кредит на покупку жилья — условия в банках России, требования к заемщикам и недвижимости, пакет документов

Денежные кредиты наличными или банковским переводом на счет (карту) выдаются при условии чистой кредитной истории. Ипотечные и другие виды кредитования имеют разные условия. Перед тем как оформить потребительский кредит на покупку жилья, нужно рассчитать, насколько выгодна такая недвижимость. Максимальный срок выдачи займа составляетлет. Список необходимых документов расширен и включает в себя документацию о залоге, о приобретаемом жилье и другое.

Что такое кредит на покупку жилья

Физическому лицу сегодня может быть выдан льготный кредит на приобретение собственного жилья по нескольким программам. Сразу стоит отметить: не каждая молодая семья сможет гарантировать стабильные выплаты, поэтому в некоторых банках (включая Сбербанк), действуют льготные предложения, имеющие юридическую силу. Среди основных видов выделяют ипотеку, займы для молодых семей, стандартную ссуду. Продукт отличается большим сроком выдачи (до 35 лет).

Ипотечный кредит на жилье

Примерные расходы на ежемесячные выплаты собственнику обойдутся втысяч рублей. Эта сумма включает страховку, процентные погашения плюс тело ссуды. Из-за большого срока займа рефинансирование требуется редко. Учитывая большой период и небольшие ежемесячные суммы (в столице и Питере могут достигать 30 тысяч ежемесячно), банки выдают их даже молодым гражданам в возрасте от 23 лет.

Потребительское кредитование

Для предоставления такого займа, как ипотека, потребуется ряд документов. В большинстве случаев банки требуют оформить залог или составить заявление о поручителях по всему периоду кредитования. Такие процедуры являются нормальными для ссуды на жилье. Потребительское кредитование (часто оформляется пакетом на те или иные товары) предлагается на менее выгодных условиях. Средняя процентная ставка по ипотеке составляет 10%, а по потребительской ссуде – более 15-20%.

Кредит на покупку недвижимости на льготных условиях

При выборе квартиры в новостройке необходимо учитывать не только стоимость и квадратуру жилья, но и другие пункты (срок окончания строительства или расположение): это может составить общую оценку объекту. Для обеспечения льготных условий государственные и частные банки предлагает несколько программ, включая и пакет «Молодая семья» для женатых пар с ребенком. Отказать банк в выдаче ссуды по причине беременности или других факторов не сможет. Оформляется такой заем, как и другие виды.


Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека или потребительский кредит – что выгоднее

Разные виды займов оформляются на разных этапах, для различных целей. Потребительские для приобретения жилья невыгодны и неактуальны в силу наличия более доступных ипотечных программ с государственной поддержкой. Обратите внимание, что частые просрочки по потребительским займам могут привести к отказу в одобрении ипотеки, в последнем важную роль играет история конкретного гражданина. Сравнение в таблице:

Составляет от 10 до 25%, в зависимости от категории продукта (сюда не включены предложения расточки).

От одного месяца до одного года.

Приобретение товаров бытового назначения, включая технику, одежду, оплату услуг, лечения.

Отсутствие строгих ограничений. Главное – это наличие действующего паспорта гражданина РФ и отсутствие судимостей.


Бесплатная юридическая консультация:

Приобретение недвижимого имущества, включая квартиры, дома.

Возраст от 21 года, наличие поручителей или залога, стаж работы – от одного года.

Кредит на приобретение жилья

По условиям выдачи займа вы можете получить как ипотеку, так и целевой кредит на покупку дома или квартиры. С требованиями банка необходимо ознакомится сразу: суммы ежемесячных платежей могут расходиться с тем, что посчитаете лично вы. Кредит можно погасить досрочным переводом, а при недостатке суммы зарплаты для погашений задолженность позволит финансовому учреждению изъять жилье, на которое была оформлена ссуда, у клиента.

В новострое

Каждое финансовое учреждение предлагает отдельные условия гражданину на оформление займа для приобретения новой недвижимости в только что построенном доме. Часто такие сделки имеют более лояльные условия, а оплата осуществляется по меньшему проценту годовых выплат. Чтобы узнать более подробно о дополнительных условиях, можно обратиться в конкретный банк или же к застройщику, с которым учреждением официально сотрудничает.

Кредит на покупку вторичного жилья

Каждый гражданин имеет право использования займа на приобретение не только новой (в новостройке), но и вторичной недвижимости. Наличие доступных программ позволяет подобрать для себя выгодный вариант, но количество предложений ниже: большая часть банков выдает целевой кредит на выгодных условиях кредитования для внесения оплаты стоимости новой квартиры на этапе строительства или сразу после ее возведения.


Бесплатная юридическая консультация:

Условия кредитования при покупке жилья в кредит

Рынок жилья в России является относительно стабильным, ежедневно оформляется десяток и более сделок купли-продажи – это мотивирует банки упрощать процедуру выдачи. Среди основных условий: ограниченная стоимость недвижимости в пределах 4-5 миллионов рублей, имеющаяся собственность заемщика или заявление о поручительстве, определенный уровень дохода. Такие займы выдаются со сроком погашения в 10 или более лет. Максимальный возраст гражданина на момент возврата всей суммы не должен будет превышать 65 или 75 лет.

Процентные ставки

Программы кредитования по ипотеке привлекают граждан заманчиво-низкими процентными ставками для приобретения квартиры. Часто они могут составлять от 8,9% до 10,5%. Но в реальности существуют надбавки при определенных условиях:

  • Если вы не захотите оформлять дополнительную страховку здоровья на весь период ссуды, то ставка может повыситься на 1%.
  • Если вы получаете зарплату наличными, то процент повышается.
  • Еще это зависит от приобретаемой недвижимости (новая квартира или вторичный рынок).

Сумма и срок кредитования

На покупку жилья получение ипотечного займа возможно на срок до 35 лет, о чем было написано выше. Первоначальный взнос требуется в размере от 20% от всей суммы. Максимальная стоимость жилья для получения займа не должна превышать 4-5 миллионов рублей. Минимальный срок кредитования составляет от 5-ти лет с правом досрочного погашения без весовых штрафных санкций и переплат. Обратите внимание, что получить такой займ можно от 21 года при наличии стажа работы от одного года.

Размер ежемесячного платежа

После оформления ипотечной ссуды каждому гражданину придется оплачивать ежемесячно процент от стоимости квартиры. Средней стоимостью жилья в регионах и столице считается цена в 3 миллиона рублей. При оформлении займа на 10 лет в месяц придется выплачивать около 30 тысяч рублей (с первоначальными взносами, которые снижают итоговую сумму кредита). Для погашения долга может понадобиться и больший срок. Например, при взятии ссуды на 20 лет в месяц придется погашать около 20 тысяч рублей.

Обязательное и добровольное страхование

Часто низкую ставку можно оправдать наличием дорогостоящей страховки жизни, здоровья и платежеспособности. Страхование является добровольным, однако большинство банков может повысить годовой процент из-за нежелания оформления полиса. Будьте готовы к тому, что финансовое учреждение потребует приобрести полис – это абсолютно законное требование, которое может быть прописано в договоре. На ссуду вы можете подать онлайн-заявку, но страхование оформляется непосредственно в отделении.

Как купить квартиру в кредит

Чтобы оформить заем, необходимо подать соответствующее заявление в выбранный банк. Для подтверждения доходов предоставляется справка с места работы. При большой сумме кредита часто требуют наличие поручителей или залог в виде автомобиля, недвижимости родителей или другое, ведь для стабильного погашения займа гражданину потребуется ежемесячная сумма от 15 тысяч рублей. Нецелевым кредитом занимаются разные отделы в банке, поэтому при обращении к менеджеру, вы должны указать назначение и запросить информацию.


Бесплатная юридическая консультация:

Какой банк выбрать

Выбор финансового учреждения зависит от предлагаемых им факторов (включая время рассмотрения заявки, процентную ставку, условия). В расчете суммы всей выплаты при рассмотрении предложений государственных и частных компаний следует учитывать и страховку, и комиссию. Рекомендации аналитиков сводятся к государственным учреждениям (например, Сбербанк): они включают программы поддержки от страны (например, государственная программа молодой семьи). По потребительскому – условия выбора аналогичны:

Источник: http://sovets.net/14489-kredit-na-pokupku-zhilya.html

ПроБизнес Онлайн

При выборе кредитно-финансовой организации, которая может выдать потребительский кредит на приобретение собственных жилых метров, каждый человек может впасть в растерянность от множества предложений различных банков.

Когда в банковском учреждении оформляется ссуда под осуществление каких-либо конкретных материальных приобретений, в т.ч. на покупку недвижимого имущества, то такой вид кредитных продуктов называется целевым займом.

Соглашение, заключаемое между кредитуемым лицом и финансовым кредитором, в обязательном порядке содержит указание целей получения кредитных денежных средств.


Бесплатная юридическая консультация:

Такой капитал заёмщик не может потратить на какие-либо другие цели, так как выдача заёмных средств почти всегда на руки клиенту не осуществляется.

Деньги, в соответствии с договором, переводятся на счёт продавца жилья, а залогом по кредиту обычно выступает приобретаемое строение. Одним из видов целевого кредитования выступает ипотека (ссуда на покупку жилых помещений).

Условия

Недвижимое жилое имущество, приобретённое с участием программ ипотечного кредитования, становится собственностью кредитуемого лица с момента заключения договора купли-продажи жилья и регистрации прав на него у заёмщика в Росреестре недвижимости.

Наиболее известный вариант оформления ипотеки в Российской Федерации ? это приобретение квартиры на заёмные деньги кредитного учреждения.

В залог обычно банком берётся покупаемый объект, хотя никакая финансово-кредитная организация не будет отказываться от иного, более ценного, объекта залога — другой квартиры, коттеджа, участка земли, автомобиля, морского судна и т.д.


Бесплатная юридическая консультация:

Ипотечные ссуды оформляются банками на разных условиях. При небольшой стоимости жилья его можно купить, используя нецелевой потребительский кредит наличными, который выдаётся в сумме до рублей, а при наличии обеспечения — до рублей.

На уровне государства рассматриваемый вид кредитования имеет поддержку в виде законодательно отрегулированной системы выдачи ипотеки через специальные государственные ипотечные агентства.

Клиентом агентства может стать российский гражданин. Параметры возраста клиента каждый банк выдвигает свои.

Так как стоимость объектов недвижимости в регионах страны стартует в среднем с отметки — рублей, то банки обычно одним из условий выдвигают наличие постоянного высокого дохода, созаёмщиков/поручителей и обеспечения по кредиту.

В исключительных случаях заём можно получить без подтверждения дохода и занятости. Например, по акционной программе покупки готового жилья молодыми семьями от Сбербанка.


Бесплатная юридическая консультация:

Условия от первого банка страны смотрите здесь.

Как оформить?

Оформлению кредитного соглашения предшествует рассмотрение анкеты-заявления заёмщика и прилагающихся к нему документов, которые каждый банк требует индивидуально.

Клиент учреждения может заключить кредитный договор по заранее одобренному кредитно-финансовой организацией для данного физического лица предложению, а может обратиться и за другой суммой, но уже на иных, чем предлагает банк, условиях.

В таком случае, а также при обращении нового клиента банковские учреждения пристально рассматривают кредитоспособность обратившегося лица.

Анонсируется срок рассмотрения заявки от 1 до 5 дней, а в определённых случаях на принятие решения уходит до декады.

Можно подать заявление при личном посещении отделения приглянувшегося банка, но при этом его придётся посетить как минимум дважды.


Бесплатная юридическая консультация:

Гораздо экономнее по времени вариант заполнения анкеты прямо на сайте банка. Отдельные учреждения после одобрения заявки предлагают открытие кредитного счёта параллельно с выпуском банковской карты, которую можно получить не только в подразделении банка, но и заказать доставку по почте или курьером.

Смотрите образец заявки-анкеты здесь.

Где получить?

Кредитуют приобретение жилплощади многие банки. Наибольшее количество предложений, наличие господдержки ипотечных кредитов есть только у финансовых структур с преобладанием государственного капитала (50% + 1 акция и более).

К ним относятся: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Связь-банк и другие.

Рассмотрим основные параметры предложений от указанных кредитно-финансовых организаций в сравнительной таблице:


Бесплатная юридическая консультация:

На покупку квартиры

Практически все банки предлагают кредитование на приобретение квартир. Есть отличия при покупке жилья на первичном или вторичном рынке.

Первая позиция при заключении кредитного соглашения может рассчитывать на государственное субсидирование части процентов по займу.

В качестве первого взноса принимаются денежные средства материнского капитала. Кредит может предоставляться единовременно и в виде кредитной линии (Газпромбанк — до0 рублей по предложению «Приобретение квартиры в строящемся доме»).

Все учреждения одним из условий оформления кредитного договора указывают обязательное страхование приобретаемого имущества и переданной в залог недвижимости.

В качестве добровольной опции предлагается страхование жизни и здоровья заёмщика/созаёмщиков. Наличие такового стимулируется снижением процентной ставки по кредиту. Например, у Россельхозбанка (+3,5%).


Бесплатная юридическая консультация:

Кратко всё об ипотечном кредитовании от банка ВТБ 24 смотрите здесь.

Потребительский кредит на покупку квартиры без ипотеки

Возможен вариант покупки жилья без ипотеки, но максимальная сумма ограничивается рублей и в редких случаях — пятью.

Если же вас интересует вопрос получения потребительского кредита в Беларусбанке, то мы рекомендуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

По такому продукту денежные средства предоставляются без указания цели использования, но становится обязательным наличие обеспечения. Процентная ставка в данном случае будет на несколько пунктов выше.

Такой вариант больше подходит для регионов, так как в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих территориях цена квадратного метра жилой площади довольно высока.


Бесплатная юридическая консультация:

Это не позволяет рассчитывать на приобретение квартир большой площади с несколькими жилыми комнатами, а в некоторых случаях не даёт возможности претендовать даже на «однушку» с отдельной жилой комнатой.

Под материнский капитал

Законодательство РФ позволяет использовать семейный капитал, выделяемый государством для поддержки многодетных семей, в качестве первого взноса либо оплаты по кредиту на приобретение жилья. В 2018 году сумма материнского капитала составляетрублей.

Имея на руках выданный материнский сертификат, физическое лицо оформляет заявление в Пенсионный Фонд РФ с просьбой осуществить перечисление определённой суммы денежных средств на счёт ипотеки в приглянувшейся кредитно-финансовой организации.

Для этого подразделению ПФ в регионе присутствия банка предоставляется документация, подтверждающая заключение договора ипотечного кредитования.

После проверки сотрудниками переданных документов и получения позитивного решения деньги перечисляются на кредитный счёт в банке.


Бесплатная юридическая консультация:

Требования к получателям

Основные требования банков к заёмщикам-гражданам России сводятся к ограничению по возрасту и наличию стабильного места трудоустройства, что подтверждается определённым непрерывным стажем работы на этом месте.

Некоторые учреждения выдвигают условия по наличию общего стажа за крайний пятилетний период, а также иные позиции.

Рассмотрим предложения изучаемых банков в сравнительной таблице:

Физическое лицо должно проживать в регионе присутствия того банковского учреждения, которое выбрано им для заключения кредитного соглашения. Исключение из правила — Газпромбанк.

Требования к заёмщикам Связь-банка смотрите здесь.

Пакет документов

Для «своих» клиентов банковские учреждения позиционируют оформление кредита по двум документам.

Кроме, собственно, заявки-анкеты по форме банка на получение ипотечного кредита предоставляется паспорт и документ на выбор заёмщика:

  • ИНН;
  • справка НДФЛ-2, с подтверждением стажа и суммы зарплаты;
  • трудовая книжка;
  • удостоверение водителя;
  • загранпаспорт;
  • свидетельства о наличии полиса по пенсионному и медицинскому страхованию;
  • образовательный диплом;
  • свидетельство о браке (при наличии — брачный контракт);
  • свидетельство о рождении (если имеется);
  • билет военнослужащего.

Вполне естественным будет отличие такого перечня для различных банков. В каком-то учреждении станет достаточным наличие минимального пакета документации.

В другой кредитной организации придётся собрать и дополнение к указанному «набору».

Это касается случаев с материнским капиталом, при наличии созаёмщиков/поручителей, обеспечении для залога имуществом, отличным от приобретаемого в кредит жилья.

Подробно с перечнем документации, который представляют потенциальные заёмщики Связь-банка можно изучить здесь.

Проценты

По сравнению с обычными продуктами потребительского кредитования ипотечное направление имеет меньшую процентную нагрузку на заёмщика.

Так как кредитное соглашение может оформляться на срок до 30 лет, то банки стимулируют клиентов к заключению договоров на меньший срок, предлагая более низкие проценты.

Финансовая составляющая заработка отдельных учреждений зависит от объёма первоначального взноса в процентном соотношении к сумме всего кредита.

Сведём предложения рассматриваемых банков по приобретению квартир на первичном рынке в сравнительную таблицу:

20 ‒ 30

Газпромбанк в первых два года погашения кредита может давать процентную ставку 8,85% при внесении половины от необходимой суммы ссуды.

Максимальная и минимальная суммы

Пороговые значения сумм ипотечных займов у каждого банковского учреждения свои. Для таких кредитных продуктов характерен высокий первоначальный взнос. Он может составлять как половину ссуды, та и десятую её часть.

Чем больше присутствие государства в капитале кредитно-финансовой организации, тем крупнее может быть выданная в качестве ипотеки сумма.

Изучим предложения банков в сравнительной таблице:

По программам с участием государственной субсидией предложения банков ограничиваются рублей.

Сроки

Срок рассмотрения анкеты-заявления на выдачу потребительского ипотечного кредита зависит от категории обратившегося физического лица.

Позитивное решение по кредиту также имеет свой период действительности. Время погашения отличается, в зависимости от банковского продукта, но не превышает 30 лет.

Рассмотрим предлагаемые банками разные варианты в сравнительной таблице:

Выплаты

Погашение займов у всех банковских учреждений выполняется по заранее составленному графику ежемесячно, до наступления указанной в нём даты.

Обязательно при платежах через другие банки и платёжные системы необходимо узнать срок перечисления средств на счёт организации-кредитора. Основная схема выполнения кредитных обязательств ? аннуитетная.

Отдельные учреждения предлагают классический, дифференцированный порядок погашения. Например, Россельхозбанк.

В случае оплаты через собственные банкоматы и терминалы, посредством интернет-банкинга перевод денег осуществляется бесплатно.

Сторонние банки берут комиссию за проведение операции. Обычно это процент от объёма перечисления, но не менее фиксированной суммы в зависимости от тарифной политики обслуживания банком либо платёжной системой частных лиц.

Что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, узнаете здесь.

А получить больше информации о потребительских кредитах Бинбанка, можно по предложенной ссылке.

Преимущества и недостатки ипотеки

Основным преимуществом ипотечного кредита является возможность вместо длительного накопления нужной суммы уже в настоящее время приобрести недвижимость и жить в своей квартире или частном доме.

В этом случае приобретённое жилое помещение, сразу будет зарегистрировано как собственность ипотечного заёмщика.

В такой квартире/доме собственник вправе зарегистрировать всех членов своей семьи.

Безопасность кредитования по отношению к банку достигается страхованием различных рисков по объекту ипотеки, в том числе и в случае потери клиентом трудоспособности.

Кроме этого, есть ещё перечень позитивных качеств ипотеки:

    заёмщику предоставляется налоговый вычет в размере 13% от суммы кредитных обязательств. Он не может превышать рублей и оплачивается за счёт отсутствия уплаты подоходного налога со своей заработной платы либо иных источников прибыли;

длительный период ипотечных выплат делает сумму ежемесячного платежа не слишком огромной, а значит, не очень обременительной для семейного бюджета.

  • для некоторых категорий физических лиц приятным бонусом может стать наличие в местности их проживания социальной ипотечной программы. Такие продукты применяются для многодетных семей в регионах с неблагополучной демографической ситуацией, а также в иных случаях.
  • Самый серьёзный недостаток ипотечного кредитования — «переплата» за приобретённую недвижимость, достигающая в определённых случаях 100% и больше.

    Повышение конечной стоимости жилья при оформлении ипотечного договора состоит из процентов по кредиту и ежегодных платежей на обязательные и дополнительные виды страхования.

    При оформлении документов клиенту приходится осуществлять определённые дополнительные платежи:

    • оплата услуг по оценке жилья;
    • оплата услуг нотариуса за оформление сделки;
    • оплата услуг банка за изучение заявления на кредитование;
    • комиссия за ведение кредитного счёта и т.п.

    В сумме общие дополнительные расходы могут составить до 10% цены приобретённого жилого объекта.

    Негатив ипотеки — множество требований (в отдельных случаях) от учреждений к заёмщикам.

    Особенно при небольших доходах, наличии нескольких созаёмщиков и предоставлении в качестве обеспечения по кредиту не только приобретённого жилья, но и другого ценной недвижимости.

    Минусами также следует назвать:

      необходимость документального подтверждения доходов;

    обязательность наличия постоянной регистрации и гражданства РФ;

  • наличие определенного стажа работы на одном месте;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • необходимость представления поручителей либо дополнительного обеспечения.
  • Источник: http://probp.ru/potrebitelskij-kredit-na-pokupku-zhilja/

    Кредит на покупку дома: условия ТОП-7 банков, размер первоначального взноса, порядок действий и отзывы

    В статье мы рассмотрим, как получить кредит на покупку дома. Узнаем, выдают ли банки кредиты на строительство загородного дома и сколько составляет первоначальный взнос по ипотечному или потребительскому кредиту. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению кредита и собрали отзывы заемщиков.

    ТОП-7 банков, выдающих кредиты на покупку дома

    Кредит на приобретение дома не входит в число приоритетных направлений в секторе банковского кредитования. Но эта услуга становится все более востребованной и популярной среди граждан, так как большое количество людей отдает предпочтение не квартирам в душных городах, а загородным домам.

    Предлагаем ознакомиться с перечнем кредитных учреждений, где можно оформить такой вид кредита, в том числе без первоначального взноса. А ниже мы узнаем, можно ли получить потребительский кредит под покупку дома или для этих целей подходит только ипотека.

    Сбербанк

    Кредитное учреждение предлагает свои клиентам оформить кредит на покупку готового жилья с первоначальным взносом от 15% стоимости. В качестве первого взноса банк может учесть материнский капитал (если таковой имеется). Кредитование осуществляется только в рублях, а максимальный размер кредита — 85% стоимости объекта.

    В качестве обеспечения может выступать:

    • объект недвижимости, который приобретается;
    • земельный участок с расположенным на нем домом.

    Заявка рассматривается в течение 2 — 5 рабочих дней. В случае одобрения средства могут быть предоставлены одной суммой либо частями. Вы сможете погасить кредит досрочно, в полном объеме либо частично, написав заявление.

    Россельхозбанк

    Кредитование осуществляется только в рублях. В качестве обеспечения выступает залог приобретенной недвижимости, поручительство третьих лиц, а также залог уже имеющегося у заемщика жилья.

    Средства предоставляются в полном объеме, единовременно. Никаких комиссионных сборов за оформление и выдачу кредита не взимается.

    В данной банковской организации действует несколько кредитных программ:

    Райффайзенбанк

    Программа банка позволяет приобрести коттедж на вторичном рынке недвижимости. Условия выдачи такого кредита следующие:

    • обязательный первый взнос — от 40%;
    • можно привлечь родственников в качестве созаемщиков, чтобы увеличить сумму кредита;
    • рассматривается доход не только официальных супругов, но и гражданских;
    • для первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

    Решение по заявке принимается за 2 — 5 рабочих дней, около 3 дней уходит на одобрение выбранного вами объекта. Если планируете погашать кредит досрочно, можете сократить ежемесячный платеж либо уменьшить срок кредитования.

    Газпромбанк

    Обращаясь в кредитное учреждение, вы можете воспользоваться специальной программой приобретения таунхаусов с земельным участком в поселках, которые строит группа компаний «Газпромбанк Инвест». Заем предоставляется единовременно, с минимальным взносом в 20%.

    Обязательным является страхование объекта недвижимости, добровольным — личное страхование заемщика. Заявка рассматривается 1 — 10 рабочих дней с момента подачи полного пакета документации. При этом условия кредитования определяются в индивидуальном порядке.

    Открытие

    Программа банка называется «Свободные метры». С ее помощью можно приобрести жилой дом с земельным участком либо получить наличные, чтобы построить дом самому.

    По одному кредитному договору допускается не более четырех созаемщиков. При этом размер кредита — до 70% от стоимости недвижимости.

    К ставкам по данному кредиту возможны надбавки. В частности:

    • если вы не относитесь к зарплатным клиентам: +0,25%;
    • ваш созаемщик ИП: +1%;
    • если подтверждаете доход справкой по форме банка: +0,25%;
    • отсутствует страхование жизни: +2%.

    Платежи по кредиту необходимо вносить каждый месяц, равными суммами.

    Росбанк

    Вы можете воспользоваться возможностью получить кредитные средства как на жилой дом, так и на его долю, а также таунхаус. Первоначальный взнос по данной программе кредитования составляет от 50% рыночной стоимости недвижимости. В качестве залога может выступать квартира, которая уже есть у заемщика.

    Юникредит Банк

    В этом банке действует программа «Ипотечный кредит на коттедж» с первоначальным взносом от 50% стоимости объекта. Средства выдаются под залог приобретаемого дома и земельного участка, на котором он расположен. Обязательное участие риелтора в сделке не требуется.

    Если у вас есть супруг/супруга, он автоматически становится поручителем по оформляемому кредиту. По желанию заемщика в расчет может быть принят доход его близких родственников, а также все выплаты, которые можно подтвердить документально.

    Как взять кредит на покупку дома?

    Так как свой дом все чаще становится мечтой большого количества людей, разберемся, как взять ипотеку на его приобретение или оформить кредит наличными.

    Итак, чтобы оформить кредит, нужно пройти несколько этапов:

    1. Выбрать банковскую организацию с подходящими для вас условиями. Это очень важно, так как от этого зависит не только спокойствие всей семьи, но и ее материальное положение. Поэтому к выбору следует подходить со всей ответственностью.
    2. Подать заявку и необходимый пакет документации.
    3. Дождаться решения, которое вынесет кредитная организация. В среднем это занимает около 5 рабочих дней.
    4. Найти дом, который соответствует всем требованиям банка.
    5. Предоставить все бумаги на выбранную недвижимость.
    6. Оценить имущество. Во многом от этого зависит лимит вашего кредита.
    7. Застраховать жилье. Это дополнительная защита от разного рода рисков.
    8. Заключить ипотечный договор. Читайте каждую строчку, все, что непонятно, спрашивайте. Особое внимание обратите на схему платежей, комиссионные сборы и другие расходы.

    Большая часть банковских организаций позволяет заполнить заявку на кредитование прямо на официальном сайте. Это удобно и значительно экономит время. В частности, такая функция доступна на сайте Сбербанка.

    Требования к дому

    Объект недвижимости, выбранный вами для покупки, тщательно проверяют юристы и специалисты банковской организации. Анализируются не только юридические, но и строительные риски.

    Поэтому пристальное внимание уделяется следующим критериям:

    1. Качеству материала, из которого построен дом. Это оказывает прямое влияние на срок его эксплуатации.
    2. Физическому состоянию дома. Он не должен быть ветхим, требовать проведения капитального ремонта.
    3. У частного дома должны быть все коммуникации. Речь идет о наличии воды, света, теплоснабжения.
    4. Дом должен быть отдельно стоящим и с земельным участком.
    5. По дате постройки действуют ограничения к щитовым, саманным и загородным домам из бруса. Если им более 10 лет, банк может отказать в кредитовании.

    Важным показателем является и расположение дома. Наиболее благоприятным считается черта города: если объект недвижимости находится в глухой деревне, куда сложно добраться, его вполне могут признать неподходящим.

    Конечно, купить дом в сельской местности реально, но и требования у кредиторов будут жесткие:

    • у дома должен быть четкий адрес;
    • обязательно наличие полноценных путей для подъезда;
    • дом подходит для круглогодичного проживания;
    • до ближайшего офиса банка-кредитора не должно быть больше 50, а иногда 100 километров;
    • износ конструкций составляет не более 45 — 50%;
    • если дом деревянный, обязательно наличие противопожарного покрытия.

    Отметим, что земельный участок, на котором располагается дом, должен относиться к категории земель под ИЖС.

    Документы для оформления кредита

    К списку обязательной документации можно отнести:

    1. Паспорт заемщика.
    2. Справку 2-НДФЛ (иногда допустима по форме банка).
    3. Ксерокопия трудовой книжки.
    4. Второй документ по вашему выбору: ИНН, СНИЛС и так далее.
    5. Свидетельство о заключении брака.
    6. Свидетельство о рождении ребенка/детей.

    Вместе с этим пакетом предоставляются бумаги на залоговое имущество:

    1. Кадастровый паспорт на участок земли.
    2. Оригинал выписки из ЕГРП об отсутствии обременения.
    3. Тех. паспорта объекта недвижимости.
    4. Все бумаги, подтверждающие право собственности на дом.
    5. Выписка из домовой книги.
    6. Заверенное у нотариуса согласие второго супруга на оформление недвижимости в залог.
    7. Отчет оценочной фирмы.

    Этот список может быть расширен либо сокращен в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

    Плюсы и минусы покупки дома в кредит

    Перед тем, как принимать решение о покупке дома в кредит, нужно взвесить все положительные и отрицательные стороны такой сделки. Прежде всего, определитесь, хватит ли у вас денежных средств, чтобы погашать кредит вовремя.

    Учитывайте, что будут и дополнительные затраты: страховка, платежи за различные услуги и прочее.

    Теперь конкретнее пройдемся по плюсам и минусам. Итак, плюсы :

    1. Недвижимостью можно воспользоваться сразу, как только подпишите договор.
    2. Кредит можно гасить досрочно, чтобы снизить платежи.
    3. Уверенность в том, что приобретенный объект юридически чист.
    4. Возможность стать владельцем дома в короткие сроки, без длительного накопления средств.
    5. Можно компенсировать проценты по кредиту, используя налоговый вычет.

    От минусов также никуда не деться:

    1. Большой размер переплаты за пользование кредитом.
    2. Нужно оплачивать доп. расходы (услуги нотариуса и так далее).
    3. Вы можете жить в доме, но продать или подарить его у вас права нет.
    4. Сложное оформление кредита.
    5. Риск потерять имущество в случае задержек по оплате.

    Отзывы о получении кредитов на покупку дома

    Ирина

    «Мы с мужем оформили ипотечный займ в Сбербанке, покупали коттедж. Сразу собрали все документы, поэтому одобрение пришло быстро. Условия понятные, прозрачные. Главное, платить вовремя, чтобы проблем не было. У нас пока все идеально, банком довольны».

    Natasha

    «В прошлом году брали кредит на дом в Росбанке. Условия подобрали полностью под наши потребности и возможности, ничего плохого сказать не могу. Процент, считаю, великоват, но сейчас везде так».

    Светлана

    «Друзья семьи посоветовали нам обратиться в Россельхозбанк, как только узнали, что мы дом хотим купить. Сумма кредита нас устроила, срок — тоже. Минус в долгом оформлении. Но это легко объясняется, так как сумма немаленькая. Проверяют тщательно, на это много времени уходит».

    Источник: http://kredit-online.ru/stati/kredit-na-pokupku-doma.html

    Получить кредит на недвижимость в банке

    Приобретение любого недвижимого имущества связано с немалыми затратами. Вряд ли уместно дожидаться накопления собственных сбережений и откладывать вожделенную покупку. Стоит рассмотреть различные предложения финансовых организаций и оформить через интернет кредит на недвижимость на официальном сайте банка в короткие сроки на привлекательных условиях. Ассортимент банковских продуктов достаточно широк для успешного выбора оптимальной программы для каждого соискателя.

    Взять кредит на недвижимость наличными

    Решение срочно взять кредит наличными на покупку или строительство недвижимости реализуется довольно просто. Предварительно следует определиться с видом кредитования, исходя из собственных предпочтений и конкретных жизненных обстоятельств. Ипотечные ссуды отличаются многочисленными преимуществами:

    • крупными лимитами займов;
    • низкими процентными ставками;
    • длительными сроками погашения долга;
    • суммированием доходов созаемщиков для увеличения одобренной суммы;
    • не слишком обременительными ежемесячными платежами.

    Однако данный тип заимствований подходит далеко не всем клиентам. Серьезными препятствиями к оформлению ипотеки становятся:

    • обременения, накладываемые на приобретаемое имущество;
    • завышенные требования кредиторов к предметам залога, характеристикам претендента и пакету необходимых документов;
    • довольно сложный процесс проведения сделки;
    • исключительно целевое использование заемной суммы.

    В подобной ситуации следует обратиться к упрощенным вариантам получения заемных средств и подобрать классическую ссуду под залог имеющегося имущества либо без обеспечения. Подача дистанционного запроса на предоставление денег в долг существенно сокращает затраты времени и сил соискателя и обеспечивает предварительное решение без визита в офис и лишних хлопот.

    Оформление кредита на недвижимость без справок

    Самостоятельное оформление заявки в онлайн режиме на выдачу кредита на недвижимость без справок о зарплате займет не более 15 минут. Претенденту необходимо предпринять простые действия:

    • выбрать кредитора, предлагающего программу с комфортными условиями;
    • определить оптимальные параметры ссуды с помощью моментального калькулятора;
    • заполнить анкету с вопросами о личности и финансовом положении заявителя;
    • проверить корректность указанных сведений и устранить выявленные неточности;
    • дождаться сообщения о предварительном одобрении запроса;
    • явиться с оригиналами документов в отделение банка для подписания договора.

    Останется направить полученные средства на приобретение или ремонт имущества и своевременно оплачивать обязательные взносы.

    Получение потребительского кредита на недвижимость

    Основным преимуществом получения нецелевого потребительского кредита с последующим направлением средств на покупку недвижимости являются минимальные требования к соискателям. Кандидату достаточно обладать следующими характеристиками:

    1. российским гражданством;
    2. регистрацией на территории действия финансового учреждения;
    3. неограниченной дееспособностью;
    4. возрастомлет (возможны другие цензы);
    5. источником постоянных доходов;
    6. непрерывным трудовым стажем свыше 3-6 месяцев;
    7. достойной кредитной историей.

    Наличие действующих займов допускается, если размер доходов клиента позволяет исполнять обязательства по всем договорам.

    Выдача кредита на недвижимость в банке без поручителей

    Быстрая выдача классического кредита в банке без поручителей с дальнейшим использованием полученных денег на приобретение недвижимости отличается положительными моментами:

    • оперативным предоставлением нужной суммы;
    • минимальными усилиями заемщика;
    • выбором любого имущественного объекта по усмотрению потребителя без согласования с кредитором;
    • отсутствием ограничений прав собственника;
    • возможностью досрочно погасить долг в любое время по желанию заемщика и сэкономить на процентах.

    Нецелевой заем и ипотека имеют свои привлекательные характеристики. Окончательное решение о выборе вида кредитования остается за клиентом.

    Источник: http://probanki-info.ru/kredit-na-nedvizhimost/

    This article was written by admin

    ×