Целевые кредиты на приобретение жилья

Как взять кредит на приобретение жилья в Сбербанке? Бесплатная юридическая консультация: Сбербанк активно выдаёт кредиты различным слоям населения на всевозможные.

Как взять кредит на приобретение жилья в Сбербанке?


Бесплатная юридическая консультация:

Сбербанк активно выдаёт кредиты различным слоям населения на всевозможные нужды. Кредит на приобретение жилья является одной из наиболее распространённых форм денежных займов, предоставляемых банком.

Оглавление:

Содержание

Условия ↑

На сегодняшний день Сбербанком предусмотрены следующие варианты целевой выдачи кредита на приобретение жилья:

  • покупка строящегося жилья;
  • приобретение уже готовой жилой площади;
  • кредит на строительство жилого дома;
  • покупка жилья на вторичном рынке.

При оформлении займа на приобретение готового жилья клиент получает на руки сумму не менеедолларов, это при условии, что максимальная сумма кредита не будет больше 85% от стоимости оценки покупаемого либо прочего имущества залога.

Как оформить? ↑

Рассматривая вопрос о том, как взять кредит в Сбербанке на покупку жилья, следует учесть то обстоятельство, что подобные займы не предоставляются без внесения первоначально взноса.


Бесплатная юридическая консультация:

Его размер составляет 10% от стоимости уже готового жилья и 15%, если речь идёт о получении кредита на строительство жилого здания.

Оформить кредит можно в любом отделении Сбербанка, в котором есть касса для внесения первоначального денежного взноса.

После предоставления заёмщиком всех необходимых документов происходит рассмотрение кредитной заявки, о результатах которого заёмщику сообщается в телефонном режиме.

Клиент имеет возможность оформить кредит при помощи онлайн заявки. В этом случае вся необходимая информация направляется им дистанционно и о решении банка клиент уведомляется по телефону.

Виды кредитов на покупку жилья в Сбербанке ↑

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Материнский капитал (иное название — семейный), это одна их форм принятой в России государственной поддержки семей, у которых произошло пополнение на второго и каждого последующего ребенка. Его размер ежегодно варьируется.


Бесплатная юридическая консультация:

Когда программа только начала своё функционирование, заём выдавался на суммурублей, к текущему году его размер стал равнятьсярублей.

Выдаётся заём одному из родителей и имеет вид сертификата безналичного расчёта. Его целевое назначение может быть следующим:

    улучшение жилищных условий семьи, подразумевающее постройку или приобретение значительной недвижимой площади, будь то загородное строение или квартира в многоэтажном доме.

Можно брать подобный заём в целях погашения кредита на покупку недвижимого имущества;

  • на оплату учёбы ребёнка, школы, детсада, обучения в ВУЗе и т. п.;
  • для преумножения в будущем родительской пенсии.
  • Использование кредита в других целях запрещено законодательно.

    Без первоначального взноса

    Эта программа разработана для следующих категорий граждан:

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    1. Молодые семьи.
    2. Граждане, лишенные собственной жилищной площади.
    3. Лица, длительное время стоящие в очереди на получение жилой недвижимости либо на улучшение условий своего проживания.
    4. Изъявившие желание получить дополнительный кредит в целях погашения уже имеющегося ипотечного займа, оформленного в ином учреждении.

    Воспользоваться этой кредитной программой могут только граждане России, которым исполнился 21 год, обладающие постоянной работой, гарантирующей стабильный доход.

    Преимущество получения займа без первоначального взноса имеют граждане, получающие заработную плату на счета Сбербанка.

    А если вы хотите узнать, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть нашу статью.

    Кредит без первоначального взноса выдаётся в Сбербанке на следующих условиях:

    1. Только в российской национальной валюте, на срок до 30 лет, при процентной ставке в диапазоне 11,6 — 13,6% годовых.
    2. Приобретаемая жилая недвижимость страхуется в обязательном порядке.

    Процентная ставка возрастает на 1,25% в случае приобретения строящегося жилья и в том случае, если ещё не проведён процесс её регистрации.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

  • Если приобретается дом за городом, процентную ставку можно снизить при условии помещения в залог участка земли.
  • Молодой семье на покупку жилья

    Семью называют молодой в том случае, если один или оба супруга не старше 35 лет. Кредит таким семьям в Сбербанке на покупку жилья предусматривает получение займа в размере 75 — 90% от его стоимости, на срок не более 30 лет.

    Колебания процентной ставки составляют 10 — 20% в зависимости от условий получения кредита. Составляется график ежемесячных платежей, гарантирующий своевременное погашение кредитной задолженности.

    Потребительский кредит

    Заявка на выдачу клиенту потребительского кредита в Сбербанке рассматривается в период от двух до пяти дней. Его сумма составляет отдо0 рублей, кредитование осуществляется на срок до семи лет.

    Процентная ставка по потребительскому кредиту рассчитывается при помощи специального калькулятора, расположенного на сайте Сбербанка.

    При его использовании следует уделять пристальное внимание заполнению всех необходимых полей, для того, чтобы конечный итог оказался верным.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Если возникнут какие-либо вопросы, их можно обсудить в режиме онлайн с банковскими сотрудниками.

    Требования к заёмщикам ↑

    Сбербанк выдвигает к лицам, претендующим на предоставление им кредита на покупку жилья такие требования:

    • возраст от 21 года;
    • конечный возраст при окончании сроку действия кредитного договора не более 75 лет;
    • период трудового стажа не менее полугода на конкретном месте трудоустройства;
    • наличие не менее трёх со заёмщиков при невозможности основного заёмщика подтвердить собственную платежеспособность.

    Список документов ↑

    Для оформления в Сбербанке кредита на покупку жилой недвижимости требуется представить следующий перечень документов:

    • заявление на предоставление кредита, написанное заёмщиком собственноручно;
    • собственноручно заполненная анкета;
    • паспорт заявителя;
    • документальные свидетельства наличия у заёмщика постоянного источника дохода;

    документы, свидетельствующие о праве собственности заявителя на приобретаемую недвижимость;

  • документальное свидетельство наличия у заёмщика первого ипотечного взноса;
  • паспорта поручителей по кредиту (при необходимости).
  • Список примерный и может видоизменяться в зависимости от условий каждого конкретного займа.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Окончательную информацию заёмщик может получить в отделении Сбербанка в своём городе при подаче заявления на получение кредита.

    Процентные ставки ↑

    Процентные ставки кредита могут меняться в зависимости от вида предоставляемого займа в диапазоне от 10 до 25% годовых в национальной валюте, от 13 до 15,5% годовых в долларах США и от 11 до 12% годовых в евро.

    Их конечная величина определяется условиями каждого конкретного кредитного займа.

    Максимальная и минимальная сумма ↑

    Минимальная сумма кредита на покупку жилья в Сбербанке составляетрублей, максимальная достигает 85% от рыночной стоимости покупаемой жилой площади.

    Первоначальный взнос по кредиту составляет 15% от стоимости жилья.

    Бесплатная юридическая консультация:

    Сроки ↑

    Сбербанк предоставляет кредиты на покупку жилья на срок до 30 лет. Конкретные сроки могут изменяться в зависимости от вида предоставляемого кредитного займа. Как погашать?

    Погашать кредит заёмщик может любым, приемлемым для него способом. Это могут быть смешанные платежи, подразумевающие погашение одинаковыми частями тела кредита и процентов по нему или платежи, погашающие одинаковыми частями сумму основного долга.

    Первые из подобных платежей на практике получаются больше последних, причём основную часть суммы составляют проценты банка.

    Погасить кредит, можно не дожидаясь срока его окончания, но не раньше истечения трёх месяцев с момента заключения кредитного договора.

    Если вы хотите узнать, как пользоваться кредитной картой, то вам необходимо прочесть нашу статью, расположенную по ссылке.

    А для получения полной и актуальной информации об ипотеке для матери одиночки в Сбербанке, вам необходимо перейти по предложенной выше ссылке, и прочесть статью.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Преимущества и недостатки ↑

    Кредит на покупку жилья в Сбербанке имеет следующие преимущества:

    1. Реальность получения кредита молодыми семьями, по причине более охотной выдачи банком подобных кредитов по сравнению с потребительскими.
    2. Низкие процентные ставки кредита по сравнению с другими видами займов.
    3. Отсутствие банковских комиссий, в том числе и за ведение банковского счёта.
    4. Наличие льгот при получении кредита молодыми семьями.

    Возможность быстрого получения недостающих для покупки жилой недвижимости средств.

  • Возможность привлечения поручителей по кредиту в случае невозможности для заёмщика самостоятельно выплачивать кредитный долг.
  • Недостатки кредита в Сбербанке на покупку жилья:

    1. Нахождение приобретённой недвижимости в залоге у Сбербанка.
    2. Невозможность самостоятельно распоряжаться приобретённым жильём на протяжении всего срока действия кредитного договора.
    3. Возможность лишиться жилья при потере способов выплаты займа.

    Наличие обязательного первоначального взноса на покупку жилой недвижимости.

  • Существенная переплата по кредиту, достигающая 100% его объёма.
  • Необходимость регулярно выплачивать крупные денежные суммы в счёт погашения кредитной задолженности.
  • Необходимость официального подтверждения заёмщиком его платежеспособности.
  • Большой список документов, необходимых для подачи заявки на получение кредита.
  • Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-na-priobretenie-zhilja-v-sberbanke.html

    Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять

    С каждым годом становится все сложнее решить свои жилищные проблемы. Одни предпочитают снимать квартиру, считая ипотеку слишком дорогим инструментом решения проблемы. Другие же считают, что это их единственный шанс, который позволит получить жилье прямо сейчас. При этом расплачиваться с банком приходится очень долго. Но существует и другое решение – взять жилищный кредит.

    Что это такое?

    Жилищный кредит — особая форма кредитования, которая не предполагает передачу собственности под залог в банк. В этом случае вы просто оформляете целевой кредит на приобретение дома или квартиры. При этом он имеет ряд своих особенностей. Жилищный кредит становится все популярнее. Это связано с его основными преимуществами:

    1. Сравнительная простота оформления;
    2. Отсутствие необходимости страхования;
    3. Отсутствие залога банка на недвижимость.

    Но у этой формы кредита есть и свои недостатки. Ежемесячные выплаты, как правило, довольно высокие. Это связано с тем, что кредит рассчитан всего на несколько лет.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Чем он отличается от ипотеки?

    Ипотека является формой залога, который накладывается на жилье на весь период погашения долга. Недвижимость находится в собственности заемщика, а к кредитору она переходит только в случае неисполнения обязательств по выплате кредита. Что же касается жилищного кредита, он связан только с выплатой долга и процентов за пользования.

    К поручителям предъявляются следующие требования:

    1. Доход одного из поручителей должен быть соразмерным доходу заемщика;
    2. У поручителей должна быть официальная работа;
    3. Возраст поручителей должен входить в границы, установленные банком.

    Так как ипотека предполагает оформление залога на приобретаемую недвижимость, банк ничем не рискует. При неуплате он может реализовать залоговое имущество. По этой причине банки предоставляют более выгодные условия по ипотеке. С другой стороны, при неуплате жилищного кредита вы не рискуете своей недвижимостью.

    Таким образом, выделяют следующие различия:

    1. Главное отличие связано с правом собственности на покупку. В случае с жилищным кредитом человек становится собственником сразу. В случае же с ипотекой банк накладывает залог на объект недвижимости, который не снимается до полного погашения долга.
    2. Для получения ипотечного займа необходимо доказать свою надежность в качестве плательщика. А приобретаемый объект недвижимости должен быть ликвидным. Если же вы берете кредит на жилье, понадобятся поручители.
    3. В случае с жилищным кредитом общая сумма переплаты будет гораздо меньше. Но это связано с существенным сокращением срока погашения, из-за чего ежемесячные платежи будут гораздо больше, чем при ипотеке.
    4. Ипотеку можно погасить за период до 30 лет. При этом покупатель переплачивает довольно сильно. Это оптимальное решение для тех, у кого нет средств на приобретение собственного жилья. Но если у заемщика есть порядка 70 % стоимости квартиры, появляется возможность гораздо быстрее погасить кредит.

    Основные условия и требования к заемщикам

    Жилищный кредит выдается на относительно маленький временной промежуток. В редких случаях он может быть сопоставим с ипотекой. Как правило, он выдается на 5-7 лет. Что касается ипотеки, она доходить долет. В среднем сумма по жилищному кредиту ограничиваетсямлн. рублей. Для ее получения нужно соблюсти ряд условий. Они могут отличаться в разных банках. Так, для получения миллиона рублей придется подтвердить ежемесячный доход, который должен превышать 50 тысяч рублей.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Существуют ограничения по срокам и сумме. Конкретные показатели будут зависеть от конкретного выбора банка и его требований.

    Даже при выборе жилищного кредита необходим первоначальный взнос, размер которого определяется многими факторами. Многое определяется следующими параметрами:

    • Сроком по договору,
    • Индивидуальными требованиями банка,
    • Видом недвижимости – строящийся объект, новостройка, вторичное жилье.

    Возможны и некоторые другие особенности, которые оказывают влияние на сумму первого взноса. В среднем, его размер составляетпроцентов. После оформления вас ждут выплаты процентов и остатка суммы долга.

    Предоставление жилищного кредита в новостройке

    Здесь есть своя специфика. Вам могут предложить внести первый взнос, который будет оставлять не менее%.Далее вас ожидают ежемесячные выплаты под определенный процент, который обычно составляет около 15 %.

    При покупке квартиры у аккредитованного застройщика дополнительных документов не потребуется. Для облегчения процедуры получения жилищного кредита застройщик должен пройти аккредитацию банка. Обычно договор оформляется до завершения всех строительных работ. По этой причине необходимо тщательно выбирать застройщика, проверяя его на надежность.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Как и где купить квартиру в кредит

    Для приобретения в кредит квартиры нужно оценить собственные способности в обслуживании крупного кредита. Для этого важно выявить следующие параметры:

    • Сколько вам осталось лет до пенсии;
    • Среднемесячные расходы семьи;
    • Совокупный доход работающих членов семьи;
    • Накопления, которые можно использовать в качестве первоначального взноса;
    • Приблизительная стоимость жилья.

    Зная эти параметры, вы можете рассчитать примерные платежи по кредиту. Важно, чтобы они не превышали 40 % от суммы дохода.

    Выберите несколько программ в нескольких банках. Затем обратитесь к ним, чтобы обсудить условия кредитования. Это связано с тем, что в процессе консультации могут появиться дополнительные особенности и платежи, о которых на сайтах банков нет информации. Можно подать предварительную заявку на оформление кредита, чтобы узнать, какую сумму банк может вам предложить. Срок принятия решения составляет от двух дней до месяца.

    После одобрения квартиры банком, происходит сделка. Как правило, с покупателя берется залог за квартиру, чтобы продавец прекратил поиски покупателей. Сумма эта будет небольшой, но достаточной для возмещения потерь в случае сделки. После подписания договора купли-продажи между покупателем и продавцом банк перечисляет деньги.

    Источник: http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/zhilishhnyj-kredit.html

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Что такое целевой кредит под материнский капитал на покупку жилья?

    Программа ипотечного кредитования давно успешно применяется в нашей стране и имеет множество направлений.

    Займы делятся на целевые и нецелевые, имея свои преимущества и недостатки в каждом случае.

    Один из самых выгодных вариантов целевого кредита является ипотека для многодетных матерей с привлечением материнского капитала.

    Что такое целевой кредит?

    Целевой кредит — это займ, который выдается финансово-кредитной организацией и, по условиям договора, должен быть потрачен на приобретение конкретного продукта или имущества.

    Например, целевой кредит берется на приобретение недвижимости, автомобиля, товара, для оплаты услуг образования, на лечение или же отдых.

    Важное условие — это документирование целевого назначения займа еще на этапе подписания кредитного договора. Трата денежных средств на другие нужды является полным нарушением обязанностей по договору кредитования.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Ещё один интересный момент заключается в том, что по факту, денежные средства не выдаются на руки конкретному заемщику. Они перечисляются финансово-кредитной организацией сразу на счет продавца вещи или недвижимости или лицу, которое предоставляет те или иные услуги.

    Преимущества такого вида кредитования

    На сегодняшний день любой банк выдаст вам целевой кредит. Почему этот продукт популярен? Все благодаря характеру данного типа займов и условиям предоставления.

    • Во-первых, целевой займ позволяет финансово-кредитной организации быть уверенными в том, что денежные средства действительно будут потрачены на конкретно указанные нужды, а значит, лицо будет заинтересовано вернуть денежные средства.
    • Очень часто финансово-кредитные организации сотрудничают с поставщиками услуг или продавцами товаров или недвижимости.

    Например, банк выдаёт целевой кредит на приобретение жилого фонда у конкретного застройщика. Выгоду получит банк, так как привлечет много клиентов, застройщик, так как быстрее избавится от жилого фонда, а также клиент банка, который получит хороший займ на выгодных условиях.

  • Ставка по целевым займам всегда ниже, чем по тем, которые выдаются без указания определенной цели. Целевые кредиты могут стать основанием предоставления действительно большой суммы денежных средств, а срок выплаты может быть увеличен.
  • Также, если займ берет достаточно большая и надежная организация, то банк, основываясь на стоимости залога, может предоставить кредитные каникулы. Это тоже очень удобно.
  • Банк же всегда будет иметь в залоге предмет целевого займа. Как правило, это автомобиль, недвижимое имущество или право на обладание чем-либо.
  • Особенности займа с определенной целью

    Под материнский капитал

    Материнский капитал очень популярен в нашей стране. Но суммируется ли материнский капитал и целевые кредиты?

    Конечно же да. Если вы берете целевой кредит, помните о том, что он должен соответствовать цели, на которую может быть потрачен мат. капитал. Самая популярная разновидность — это приобретение недвижимости.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Если целевой займ берется на покупку квартиры, то он без проблем гасится материнским капиталом, либо сумма переходит банку в качестве первоначального взноса.

    Представляется такой займ семьям и матерям одиночкам, которые воспитывают двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста.

    Под залог недвижимости

    Целевой займ банк выдает в случае, если может как-то обеспечить исполнение платежа. Хорошим основанием выплатить всю сумму является залог. Целевой кредит выдается под залог приобретаемой недвижимости в случае, если займ предполагает приобретение квартиры, дома и так далее.

    Также в качестве залога может выступать земельный участок, а также любое другое недвижимое имущество, которое имеет возможность участвовать в гражданском обороте, не содержит обременений, а его стоимость не менее 70% от суммы займа. Если таким характеристикам соответствуют доли в квартире, то она также может выступать в качестве залога.

    Потребительский

    Потребительский целевой кредит выдается на приобретение бытовых товаров, оплату образования, медицинских услуг, покупку автомобиля. Получить его может любой гражданин, который имеет положительную кредитную историю, его возраст старше 21 года, но при этом, младшего 70 лет, а также, займ соответствует требованиям банков.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Потребительский кредит — это продукт достаточно гибкий и индивидуальный, а его условия просчитываются под каждого клиента.

    Ипотечный

    Ипотечный целевой кредит оформляется в случае, если вашей целью является приобретение недвижимого имущества. Объектом ипотечного целевого кредита может являться квартира, доля в ней, дом, земельный участок, работы по строительству дома.

    Ипотечный кредит может суммироваться с материнским капиталом, военной ипотекой, а также другими льготами, которые выдаются гражданам на оформление такого рода займа.

    Кроме того, каждая финансово-кредитная организация обязуется взаимодействовать с Федеральной программой «Жилище» и рядом региональных программ, которые выдают гражданам субсидии на приобретение жилья.

    Государственный

    Государственный целевой кредит — это займ, который Российская Федерация выдает отдельным субъектам, организациям, гражданам для реализации определенных социальных и экономических программ.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Такая государственная поддержка может осуществляться в виде компенсации, дотации, субсидии. Выдаётся отдельным гражданам, которые встали в очередь и имеют цель реализовать определенную социально-экономическую программу.

    Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

    Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону (доб. 356 ) или через онлайн-консультант.

    Это просто и совершенно бесплатно !

    Для ветеранов боевых действий

    Целевой кредит предоставляется ветеранам боевых действий в виде ипотечного кредитования. Такая категория лиц имеет право на получение льгот, которые покроют часть денежных средств ипотечного займа.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    В рамках целевого кредитования ветераны могут приобрести квартиру, дом, долю в квартире, долю в доме, взять земельный участок, инициировать строительство.

    Предоставление банками ипотечного займа на льготных условиях для таких лиц регулируется Федеральным Законом №102.

    В каких целях используют ипотеку с материнским капиталом?

    Назначением долгосрочных целевых займов, как правило, являются действия с недвижимым имуществом. Денежные средства, которые предоставляются в рамках программы материнского капитала, можно использовать для:

    • улучшения условий проживания,
    • на строительство дома,
    • приобретение земельного участка,
    • приобретение квартиры.

    Субсидия многодетным семьям направляется на погашение процентов или же на погашение основного долга по кредиту, который был оформлен ранее.

    Также, размер вашего займа может быть увеличен на сумму мат. капитала, либо средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Однако помните о том, что при покупке жилья или земельного участка, а также при осуществлении работ по улучшению жилищных условий, воспользоваться денежными средствами вы можете только спустя 3 года после того, как в вашей семье появился второй и последующий ребенок.

    Если же ипотека была оформлена ранее, еще до рождения малыша, то воспользоваться денежными средствами в рамках программы маткапитала вы сможете сразу же после оформления сертификата.

    Какие банки предоставляют?

    На сегодняшний день с целевыми кредитами работают как крупнейший финансово-кредитные организации, так и местные региональные банки. Рассмотрим самых надежных партнеров, которые предложат вам выгодные условия кредитования.

    • Сбербанк Российской Федерации. Минимальная ставка равна 12,5% , максимальная сумма доходит до 10 млн руб. При этом, максимальный срок погашения может быть растянут до 20 лет. Однако потребуется обеспечение платежа и подтверждение дохода. Заявка будет рассматриваться около 2-х дней.
    • Россельхозбанк предлагает своим клиентам программу, в соответствии с которой процентная ставка начинается от 11,9%, максимальная сумма доходит до 7 млн руб, срок кредитования от 20 до 60 месяцев.

    Кроме того, банки предоставляют кредит без подтверждения дохода всего по 2-м документам.

  • Банк ВТБ 24 предлагает процентную ставку 12,9%. При этом, срок кредитования может растянуться до 15 лет, а максимальная сумма денежных средств составит 5 млн руб.
  • Восточный Банк предлагает «Сезонный» кредит. Процентная ставка по нему 12% годовых, максимальная сумма 1,5 млн руб. Срок погашения до 36 месяцев.
  • Альфа-Банк выдает кредит наличными, а может направлять денежные средства непосредственно продавцам на расчетный счет. Ставка от 11,9%, максимальная сумма до 3 млн руб. Срок кредитования 60 месяцев.
  • Как взять целевой ипотечный кредит?

    Порядок действий и документы для получения материнского капитала

    1. Для начала вам необходимо явиться в местный Пенсионный фонд, многофункциональный центр или администрацию вашего города или района.
    2. Туда вы должны отнести пакет документов, который подтвердит возможность участия в программе материнского капитала. К документам относятся: паспорта обоих родителей, составленное заявление, свидетельство о рождении ваших детей.
    3. При рассмотрении предоставленных бумаг, должностные лица решают, имеете ли вы возможность участвовать в программе или нет.
    4. Если ответ положительный, вы готовите новый пакет документов, который позволит вам получить сертификат.

    К пакету документов приобщаются следующие бумаги:

    • ваше заявление на получение сертификата,
    • паспорта и заявления от каждого из родителей,
    • свидетельство о рождении ваших детей или паспорта, если они старше 14 лет,
    • свидетельство о праве собственности на недвижимость в которой вы проживаете,
    • выписка из БТИ о прописке родителей и детей,
    • копии трудовых книжек,
    • справки в формате 2-НДФЛ.

    Остальная документация предоставляется по запросу в зависимости от статуса и индивидуальных особенностей семьи. Например, мать-одиночка, ребёнок инвалид и так далее.

    После просмотра ваших документов выдается сертификат на материнский капитал. Воспользоваться им вы можете сколько угодно раз, пока в рамках программы у вас остаются денежные средства.

    Цель оформления займа

    Теперь вы должны решить, на какую цель будут потрачены денежные средства. Если это недвижимость, то вам необходимо заняться поиском квартиры. Помните о том, что недвижимость должна отвечать требованиям для проживания детей, нормам СанПиН, а также соответствовать метражу на семью из четырех и более человек.

    После того, как была найдена недвижимость, необходимо предоставить пакет документов на интересующую квартиру или дом в многофункциональный центр.

    Для покупки квартиры понадобятся:

    • технический план квартиры,
    • предварительно составленный договор купли-продажи,
    • согласие, в соответствии с которым после приобретения жилья каждому из членов семьи будет выделена доля,
    • документация, которая свидетельствует о производимых изменениях в помещении,
    • справки из БТИ, которые свидетельствуют о том, что на недвижимости Нет обременений.

    В случае, если банк оформляет недвижимость, необходимо явиться к нотариусу и в его присутствии еще раз пройтись по договору купли-продажи и подписать его совместно с продавцом.

    Обращение в банк

    После этого вы можете идти финансово кредитную организацию. Список документов для банка включают в себя:

    • паспорта,
    • сертификат на материнский капитал,
    • подписанный договор купли-продажи,
    • техническую и иную документацию на квартиру.

    Финансово-кредитная организация ознакомится с документами, оформит ипотечный договор. Денежные средства перечисляются на счет продавца.

    После этого вы можете получить в Пенсионном фонде разрешение на использование сертификата. Денежные средства с сертификата материнского капитала направляются в банк в качестве первоначального взноса или погашения суммы займа.

    Теперь вам остается ежемесячно вносить денежные средства, которые постепенно погасят весь ваш займ.

    Нецелевое использование кредита

    За нецелевое использование кредита предусмотрены отдельные статьи Уголовного кодекса.

    Сбербанк и другие финансовые организации будут требовать документы подтверждающие целевое использование кредита.

    • В зависимости от обстоятельств, действия клиента банка можно расценивать как мошеннические и подвести их под 6 пункт статьи 154 УК. Это означает, что гражданин преднамеренно нарушил условия договора. Наказанием станет штрафная санкция в размере до 300 тыс.руб., а также принудительные или исправительные работы на 480 часов.
    • Кроме того, Уголовным кодексом предусмотрена статья 176, которая рассказывает о незаконном получении кредита. Деяние наказывается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, исправительными или принудительным работами до 480 часов, а также лишением свободы на срок до 5 лет.

    Для юридических лиц меры наказания существенно более строгие, что отражается в размере штрафа и сроках заключения.

    Чтобы избежать неприятностей, узнайте, как получить выгодный нецелевой потребительский кредит из нашей статьи.

    Получение целевого кредита – это отличная возможность взять займ на выгодных для вас условиях. Однако помните о том, что помимо прав у вас существуют ещё и особые обязанности, исполнение которых является вашим бременем.

    Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

    Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

    Источник: http://vseodome.club/ipoteka/tselevoj-kredit-pod-materinskij-kapital.html

    Целевой займ на покупку жилья что это

    Стоит помнить, что договор займа, даже целевого, является реальным договором, то есть он считается заключённым не с момента подписания, а с момента передачи денежных средств. В подтверждение к договору можно также составить и расписку в получении денежных средств. Это будет лишним доказательством в суде, если заёмщик не будет возвращать вовремя долг. Сторонам стоит определиться до подписания договора, будет ли залог или нет. Если заёмщик берёт займ на покупку жилья с залогом, то это нужно, либо отразить в договоре займа, либо составить отдельный договор залога. Если залогом будет недвижимое имущество, то оба договора нужно будет регистрировать в Росреестре.

    Целевой займ на покупку квартиры

    Дополнительно стоит обращать внимание на то, что к дополнительным условиям нередко относят возможность предоставления справки о доходах с целью снижения годовой процентной ставки. При невозможности выполнить требований ставка будет автоматически увеличена на 0,5%.

    Одновременно с этим нужно понимать, что расширенные условия напрямую зависят от конкретной ситуации. Перечень необходимых документов Поднимая вопрос о том, как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке, то, в первую очередь потенциальные заемщики должны собрать полный пакет документов. Одновременно с этим следует помнить, что перечень документов может различаться между собой в зависимости от того, о каком именно займе идет речь:

    • на строительство дома;
    • либо же на покупку готовой жилой недвижимости.

    По этой причине рассмотрим каждую ситуацию по отдельности.

    Образец договора целевого займа на приобретение жилья

      Сбор документов и получение одобрения от кредитной организации на выдачу займа. Лучше подстраховаться и подать заявку не в один банк.

    Срок ее рассмотрения варьируется от 3-х до 30 дней.

  • Заключение договора займа на приобретение объекта недвижимости. Перед этим квартира полежит обязательной оценке и страхованию.
  • Непосредственно совершение сделки купли-продажи и ее регистрация в Росреестре.
  • В итоге банк перечисляет денежные средства, и покупатель рассчитывается с продавцом квартиры.

    Требования банков к заемщику Приобрести жилье при помощи ипотечного займа может не каждый гражданин.

    Покупка жилья в кредит

    Получить целевой займ могут:

    • граждане РФ;
    • в возрасте от 21 года до 65 лет;
    • при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).

    Порядок оформления займа под материнский капитал Банки выдают кредиты платежеспособным гражданам. Получить целевой займ под материнский капитал могут лица с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой. Необходимо, чтобы ежемесячные выплаты ипотеки не превышали 50% доходов заемщика. Увеличить шанс одобрения целевого кредита можно с помощью привлечения созаемщиков и предоставления справок об их доходах. Сократить свои расходы можно, если воспользоваться государственной программой кредитования молодых семей. Она предусматривает финансовую помощь для приобретения жилья супругам, каждый из которых моложе 35 лет.

    Как оформить займ целевой

    • Квартиры (во вторичном фонде)
    • Частного дома или коттеджа
    • Участка земли под строительство
    • Недостроенного жилья для дальнейшего завершения строительства и ввода здания в эксплуатацию а также на:
    1. Индивидуальное строительство
    2. Участие в долевом строительстве
    • ЮниКредитБанк

    Основными условиями получения целевого жилищного кредита в ЮниКредитБанке можно назвать: возраст заемщика от 21 до 65 лет, достаточный уровень доходов и постоянную работу (компания-работодатель должна находиться на территории РФ).

    Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять

    Не забудьте предупредить продавца, что будете оплачивать сделку за счет кредитных средств. Когда договор между вами и продавцом будет оформлен, банк перечислит необходимую сумму за квартиру.

    А вам останется только оплачивать платежи. Что же лучше, ипотека или жилищный кредит? Каждый по своему решает этот вопрос. Одним из преимуществ ипотеки является возможность оплачивать кредит на протяжении длительного времени относительно небольшими суммами.

    Но если у вас есть основная сумма и не хватает не так много для приобретения жилья, жилищный кредит подойдет лучшим образом. В этом случае за сравнительно небольшой период времени вы можете выплатить оставшуюся стоимость жилья.

    Что лучше, жилищный кредит или ипотека — на видео Преимущества того или другого способа решить жилищный вопрос разъясняют специалисты Сбербанка.

    Рубрики журнала

    Скачать образец договора целевого займа с процентами. Нужно ли оформлять договор нотариально Законодательно не указано, что договор займа нужно заверять у нотариуса.

      нотариус проверит правильность составления договора. Он не имеет права заверять тот документ, который составлен неправильно и не соответствует действующему законодательству.
    Договор целевого займа на покупку жилья лучше заверить нотариально. Так больше шансов, в случае судебного разбирательства, доказать правоту одной из сторон.

    Как получить жилищный займ

    Могут ли выдать наличными Изначально следует заметить, что законных вариантов обналичивания средств российским законодательством не предусмотрено. Одновременно с этим, до сих пор можно встретить рекламу многочисленных вариантов и учреждений, с помощью которых можно без каких-либо сложностей обналичить деньги из государственной субсидии.

    Более того, немало граждан, изъявивших желание обналичить средства, идут на различного рода мошеннические уловки, которые, к примеру, предоставляя персональную документацию относительно несуществующего объекта жилой недвижимости пытаются заключить фиктивную сделку. Нередко мошенники предлагают указать в договоре купли-продажи значительно больший размер, который превышает реальную стоимость жилья.

    Льготный для военнослужащих Специально для военных существует специфический вид ипотечного займа, условиями которого является вступление в накопительно-ипотечную систему. Преимуществом такого вида займа является то, что независимо от имеющихся жилищных условий и семейного положения, военнослужащий может получить готовое жилье в личную собственность. Исходя из госпрограммы в федеральный бюджет закладывается определенная сумма денег на каждого контрактника. Эта сумма рассчитывается исходя из средних цен на квадратный метр жилья на каждый год. Уже через 3 года непрерывной службы в армии контрактник имеет право на льготную ипотеку. Примечательно то, что первоначальный взнос по военной ипотеке, а также выплата долга по кредиту осуществляется за счет средств специального счета Минобороны РФ.

    Целевой займ на покупку жилья что это такое

    Перед тем, как выдать кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, банк предлагает комплекс услуг по юридической проверке квартиры, ее оценке, контроле за расчетом с продавцом и др. Это является гарантией надежности приобретения и прозрачности сделки. Например, в Сбербанке можно получить ссуду на покупку квартиры с вторичного рынка под 25,3% на срок до 20 лет. Но потребуется внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья.

    Процентная ставка более 25% действует только первый год. При ответственном погашении долга процентная ставка каждый последующий год уменьшается, что является маленьким, но существенным бонусом для заемщика.

    Для таких займов предусмотрена комиссия в размере 0,99% от суммы покупки, которая оплачивается при оформлении договора кредита.

    Целевой займ на покупку жилья что это

    Если к договору займа прилагается договор залога, а его предметом является недвижимое имущество, то оба договора нужно будет регистрировать в Росреестре. Делать это нужно потому, что договор залога не является самостоятельным залогом, а является приложением к другому договору, в частности к договору целевого займа.

    Поэтому и регистрировать нужно оба договора. Ответственность сторон Ответственность сторон является существенным условием любого вида договора займа, в том числе и целевого. В этом пункте предусматривается ответственность обеих сторон за нарушение условий договора. Ответственность может быть назначена только в рамках действующего гражданского и административного законодательства. Чаще всего ответственность устанавливается для заёмщика. Именно он может нарушить условия договора, не вернув вовремя долг или не уплатить проценты.

    Источник: http://departamentsud.ru/tselevoj-zajm-na-pokupku-zhilya-chto-eto/

    Покупка жилья в кредит

    Молодая семья с 2010 года откладывала ежемесячно n-ную сумму денег на покупку собственного жилья, так как проживала в квартире родителей одного из супругов. Деньги перечислялись на депозит одного из российских банков.

    Каждый раз, когда, казалось бы, накоплена достаточная сумма денег, недвижимость возрастала в цене. И даже начисляемые проценты не могли перекрыть динамику роста стоимости жилья.

    Все их надежды и старания были тщетны. Им помогла советом родственница, работавшая в банке, предложив подать документы на ипотеку. Собрав необходимые документы, молодые супруги подали заявку в банк на рассмотрение. Банк ее одобрил, и в скором времени молодая семья вселилась в новую квартиру.

    Накопленные ими деньги на депозите составили приличный первоначальный взнос. Сейчас супруги счастливо живут в своем «гнездышке» и ожидают появления второго ребенка, родив которого смогут претендовать на материнский капитал. С его помощью можно погашать часть ипотечной ссуды.

    Вот такой «happy and». Но его могло бы и не быть. Трудно в наше время угнаться за ценами на рынке недвижимости, которые с каждым годом возрастают в геометрической прогрессии.

    Очень мало людей, которые могут себе позволить такую дорогостоящую покупку без привлечения со стороны дополнительных денежных средств. Поэтому и вынуждены ютиться на съемных квартирах или тесниться с родителями под одной крышей. И хотя сейчас на финансовом рынке существует множество различных программ, призванных облегчить покупку жилья, простому человеку в них разобраться очень трудно.

    Какая программа наиболее выгодна, в каком банке лучше всего оформить заем, на что следует, в первую очередь, обратить внимание, как работает материнский капитал, что такое налоговый вычет? Вот об этом и пойдет речь в нашей статье, которая станет надежным навигатором в непростом выборе предлагаемых финансовых продуктов.

    Где можно взять деньги на покупку жилья

    Для покупки жилья самым действенным и безопасным способом привлечь дополнительные средства является обращение в банк.

    Финансовые организации предлагают заемщикам различные виды кредитования, самыми популярными из которых являются:

    • ипотека;
    • ипотека для военнослужащих;
    • целевой заем;
    • льготный кредит с госсубсидированием;
    • потребительская ссуда.

    У каждого из этих продуктов есть свои преимущества, однако они не лишены и своих недостатков. Любой крупный российский банк имеет в своем арсенале все виды займов, перечисленные выше. Давайте разберем каждый из них, чтобы иметь представление об условиях их предоставления.

    Ипотека

    Ипотечная ссуда – вид заимствования, предлагаемого банками, с обязательным обеспечением, часто под залог имеющегося жилья. Залогом, согласно ст.5 ФЗ РФ №102 от 16 июля 1998 года (с изм. от 05.10.2015г), может быть любое недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика.

    Его оценочная стоимость должна быть адекватна размеру выданной ипотеки.А это значит, что, в случае невозврата клиентом долга, продажа залогового имущества обеспечивает покрытие издержек и убытков банка.

    Невозможно под ипотеку приобретать жилье, которое:

    • находится в муниципальной или госсобственности, так как оно не может быть отчуждено в случае необходимости;
    • на правах собственности принадлежит несовершеннолетним или частично (полностью) недееспособных граждан.

    Если над такими субъектами установлена опека или попечительство, то под ипотеку принадлежащее им жилье может быть предоставлено только с согласия соответствующих органов социальной защиты (ст. 6 ФЗ РФ №102). Кроме того, согласно ст.292 ГК РФ, не подлежит ипотеке жилье, имеющее правовое обременение или если на него предъявлено право третьими лицами.

    Под ипотеку можно приобретать:

    • квартиры;
    • дома;
    • дачи;
    • земельные участки;
    • а также часть квартир или домов.

    Основными параметрами ипотеки являются:

    1. Первоначальный взнос – не менее 10% собственных денежных средств (редко 0%).
    2. Максимальная сумма займа составляет от% стоимости залогового имущества (приобретаемого жилья).
    3. Выдается на срок до 30 лет. Следует обратить внимание на то, что оптимальным сроком оформления ипотеки является 18 лет. Пролонгация увеличивает переплату при почти неизменном размере регулярного взноса до момента погашения долга.
    4. Выдается как в отечественной валюте, так и долларах и евро.

    Совет! В какой валюте вы получаете свой постоянный доход, в такой и берите заем. В противном случае есть риск увеличения финансовой нагрузки при валютных колебаниях, с которым вы можете не справиться.

  • Низкая процентная ставка, не превышающая 12%.
  • Максимальная сумма кредита – обычно до 20 млн. рублей.
  • Идеальным заемщиком для банка является:

    • российский гражданин в возрасте от 18 до 75 лет на момент окончания действия договора ипотеки;
    • имеющий положительную КИ;
    • официально трудоустроен не менее 4 месяцев на момент обращения за ипотекой;
    • имеющий достаточный доход, способный обеспечить безболезненный для него возврат долга.

    Единственным недостатком ипотеки является требование обязательного наличия в собственности любого объекта недвижимости, предпродажная стоимость которого является достаточной для обеспечения покрытия убытков банка в случае необходимости.

    Льготный для военнослужащих

    Специально для военных существует специфический вид ипотечного займа, условиями которого является вступление в накопительно-ипотечную систему. Преимуществом такого вида займа является то, что независимо от имеющихся жилищных условий и семейного положения, военнослужащий может получить готовое жилье в личную собственность.

    Исходя из госпрограммы в федеральный бюджет закладывается определенная сумма денег на каждого контрактника. Эта сумма рассчитывается исходя из средних цен на квадратный метр жилья на каждый год.

    Уже через 3 года непрерывной службы в армии контрактник имеет право на льготную ипотеку.

    Примечательно то, что первоначальный взнос по военной ипотеке, а также выплата долга по кредиту осуществляется за счет средств специального счета Минобороны РФ. Выделяемая сумма займа рассчитывается в зависимости от срока службы и ограничивается определенным лимитом, который устанавливается каждый год разный.

    После 20 лет прохождения службы в армии, военнослужащий получает право на получение 54 кв. м. жилья в том городе, где он захочет проживать в дальнейшем. Если же военный претендует на большую площадь жилья, разницу будет выплачивать сам.

    Условия кредита для пенсионеров под 12 процентов читайте здесь.

    Процент по ипотеке равен ставке рефинансирования Центробанка (сейчас 11%) плюс до 3%. Дополнительный процент зависит как от возраста военного, так и от типа жилья. Но общий процент устанавливается без учета суммы и срока погашения долга, а также наличия первоначального взноса и личной страховки.

    Целевой кредит на покупку жилья

    Целевой заем потому и называется так, что предназначен к использованию только по предусмотренному назначению, т.е. оформляя его, заемщик преследует определенную цель. В нашем случае –покупку квартиры или другого жилья.

    Использование заемных средств строго контролируется банком. С определенной периодичностью заемщик обязан предоставлять отчет о расходовании денежных средств, подтверждать целевое их использование.

    До погашения долга по такому займу приобретенное жилье хоть и принадлежит по праву заемщику, но находится в залоге у банка.

    Это значит, что владелец может распоряжаться жилплощадью по своему усмотрению: прописывать кого-то, сдавать в аренду, проживать там. Но продать без разрешения банка такую недвижимость пока нельзя. Вплоть до момента полного погашения целевого кредита.

    Отличия целевого заимствования от других видов кредитования:

    • сниженные процентные ставки (до 9%);
    • обязательное страхование предмета залога;
    • обязательное страхование здоровья и жизни заемщика.

    И хотя банк требует гораздо больший пакет документов для его оформления, получить целевой заем гораздо проще. А особенностью такой сделки является его безналичность. Банк сам поэтапно перечисляет деньги подрядной организации, строящей индивидуальный или многоквартирный дом.

    Требования кредиторов для приобретения жилплощади

    Требования банков к заемщикам типичны и представлены в нижеследующей таблице.

    Таблица. Требования и условия банков для предоставления долгосрочных займов на приобретение недвижимости.

    Льготный

    Постановлением Правительства РФ от 29 февраля 2018 года №150 продлено действие Программы по предоставлению льготной ипотеки с государственной поддержкой. Эта Программа рассчитана только на приобретение первичной недвижимости.

    Таблица. Условия займа для льготников.

    Государство до 01.03.2016 года покрывало 3,5% годовых, а после этой даты возмещаться будет только 2,5%. Если при неизменной ставке рефинансирования ЦБ до даты изменения льготную ипотеку можно было получить под 11,4%, то сейчас – под 12%.

    Как получить льготный займ

    Право на получение льготной ссуды имеют такие категории граждан РФ:

    1. Государственные служащие;
    2. Социально незащищенные семьи, имеющие льготы как многодетные, малообеспеченные, или проживающие с детьми-инвалидами;
    3. Молодые семьи, имеющие 2 и более детей;
    4. Нуждающиеся семьи в улучшении жилищных условий и др.

    И хотя для них нет каких-то специальных законов, применяются пониженные ставки за пользование кредитом и пролонгированные сроки его погашения. Льготы распространяются только на нормированную площадь, например, для одинокого человека – 33 кв.м., для семьи – 42 кв.м плюс по 18 кв.м. на каждого 3-го и последующего члена.

    Если предоставить подтверждающие особый статус заемщика документы, можно получить кредит с процентной ставкой не более 13%. Кроме основных документов необходимо предоставить в банк специальные сертификаты, например, материнский или жилищный.

    Без первоначального взноса

    Ипотеку без первоначального взноса можно получить, имея жилищный или материнский сертификаты.

    В остальных случаях необходимо или взять потребительский кредит или иметь залоговое имущество, которое банк посчитает возможным к последующей его реализации в случае невыплаты долга (ст.78 ФЗ РФ №102).

    Жилищный сертификат имеют военнослужащие, накопившие государственную субсидию в рамках целевой программы согласно постановления Правительства РФ от 21.03.2006 № 153 «О некоторых вопросах реализации подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011–2015 годы».

    Материнский капитал является именным и выдается:

    • женщинам, имеющих второго и последующих детей согласно ФЗ-256 РФ от 29 декабря 2006 года;
    • мужчинам согласно аналогичных условий;
    • детям-сиротам после смерти родителей.

    Положенные законом средства накапливаются на специальном счете в ПФ РФ, которые каждый год пересчитываются исходя из фактического уровня инфляции (подробнее здесь). Характер этого сертификата целевой, деньги могут быть потрачены только на покупку жилья или обучение детей.

    Кроме того, в минимальном перечне льгот, предоставляемых многодетным семьям, которые, согласно пункта д) Указа Президента № 431 от 05.05.1992 года закреплены на федеральном уровне, предусмотрены беспроцентные кредиты на покупку жилья для нуждающихся.

    На региональном уровне разрабатываются специальные программы, помогающие таким семьям обрести социальное жилье.

    Приобретение вторичного жилья

    За приобретение вторичного жилья раньше принято было рассчитываться сразу наличными. Сейчас многие крупные банки выдают ипотеку под вторичное жилье практически на тех же условиях, что и под новостройки.

    По ежемесячным платежам погашение ипотеки сравнимо с арендой жилья. Только в данном случае вы будете рассчитываться за свою собственность, а не отдавать те же деньги чужим людям.

    Перед тем, как выдать кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, банк предлагает комплекс услуг по юридической проверке квартиры, ее оценке, контроле за расчетом с продавцом и др. Это является гарантией надежности приобретения и прозрачности сделки.

    Например, в Сбербанке можно получить ссуду на покупку квартиры с вторичного рынка под 25,3% на срок до 20 лет. Но потребуется внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья. Процентная ставка более 25% действует только первый год.

    При ответственном погашении долга процентная ставка каждый последующий год уменьшается, что является маленьким, но существенным бонусом для заемщика.

    Для таких займов предусмотрена комиссия в размере 0,99% от суммы покупки, которая оплачивается при оформлении договора кредита.

    Кредиты на покупку жилья отдельным категориям граждан

    Доступные программы крупных российских банков предлагают пожилым людям, имеющим пенсию, улучшить свои жилищные условия. Купить квартиру или дом, или дачу можно как на первичном рынке, так и вторичном.

    Например, Сбербанк может выдать кредит на покупку жилья пенсионерам:

    • сроком до 30 лет;
    • кредит пенсионерам под 12% годовых;
    • первоначальный взнос составляет только 15% от стоимости приобретаемого жилья;
    • максимальная сумма ипотеки может достигать до 85% общей стоимости недвижимости;
    • в качестве залога может быть приобретаемая квартира или дом;
    • не предусмотрено для пенсионеров каких-бы то ни было комиссий.

    Кредит на покупку жилья молодому специалисту – еще один вид социальной ипотеки.

    Им может воспользоваться молодой специалист, имеющий гражданство РФ, диплом об окончании ВУЗа и проработавший по специальности не менее 3-х лет:

    • Процентная ставка по льготным займам начинается с 8,5% годовых;
    • первоначальный взнос требуется в размере 10% от полной стоимости жилья;
    • выдается на срок до 25 лет.

    Валютный кредит на покупку жилья хоть и предоставляется банками под гораздо меньший процент, чем рублевая ипотека, тем не менее, прежде, чем на него решиться, нужно хорошо подумать. Прежде всего нужно ответить себе на вопрос: «Смогу ли я, имея рублевый доход, стабильно выплачивать долг, не взирая на курсовые колебания валюты?»

    Валютную ипотеку можно брать тем заемщикам, которые ежемесячно получают и уверены в том, что и будут в далеком будущем получать доход в соответствующей ипотеке валюте.

    Как рассчитать кредит на покупку жилья

    Многих пугает большой процент переплаты по ипотеке.

    Приведем такой пример:

    1. Допустим, Андрей купил квартиру в 2005 году за 650 тысяч рублей.
    2. Отдал первоначальный взнос в размере 150 тысяч рублей.
    3. Ссуда была выделена банкомрублей под 22,5% годовых на 10 лет.
    4. К 2018 году переплата составила 115%, а эторублей.
    5. Банк получил 1 млн. 78 тысяч рублей.
    6. Но к этому времени стоимость его квартиры возросла до 3 млн.рублей.

    Можем сделать вывод. Если бы Андрей пытался бы накопить деньги на квартиру, то он бы не успевал за все возрастающими с каждым годом ценами на недвижимость. А с помощью ссуды он хоть и переплатил более 100%, однако все равно его выгода составила почти 2 млн. рублей.

    К тому же, при покупке недвижимости, согласно ст.220 НК РФ, положен имущественный налоговый вычет в размере 13% подоходного налога от стоимости квартиры. Но не более 260 тысяч рублей (х 13%). Он рассчитывается исходя от уплаченного НДФЛ в бюджет за каждый год. Если вы впервые обратились за вычетом, то можете получить сумму за 3 года.

    Например:

    • при зарплате врублей, вы за год платитех 13% х 12 мес. = 31,2 тыс. рублей
    • за 3 года эта сумма утроится: 31,2 х 3 = 93,6 тысяч рублей.
    • эта сумма вам будет переведена на указанный счет;
    • оставшаяся положенная сумма вычета может быть получена вами в последующие годы или вы будете освобождены от уплаты НДФЛ до момента компенсации 166,4 тыс. рублей.

    А чтобы не заморачиваться со сложными расчетами, в сети Интернет есть специальный онлайн калькулятор, с помощью которого можно легко и быстро рассчитать ежемесячный платеж. Достаточно только внести полную сумму займа, на какой срок хотите его взять и предлагаемый банком процент за пользование заемными деньгами.

    Банки, предлагающие жилищные займы

    Многие российские банки предлагают ипотечные программы, с помощью которых граждане могут улучшить свои жилищные условия. Это долгосрочные целевые займы, рассчитанные на погашение долга до 30 лет. Первоначальный взнос обычно составляет от 15 до 50% стоимости недвижимости. Максимальная сумма ипотеки составляет до 20 млн. рублей под 16-20% годовых.

    Условия кредита для госслужащих в Сбербанке найдете тут.

    Как быстро погасить кредит, если нет денег читайте здесь.

    Такие условия предлагаются для обычных видов ипотечного кредитования. Ссуды для покупки жилья с государственным субсидированием или поддержкой имеют более длительный срок погашения (до 30 лет) и меньший процент (от 8,5%).

    Таблица. Условия банков, предоставляющих ипотечные кредиты.

    Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/ipotechnyj-kredit/kredit-na-pokupku-zhilja.html

    This article was written by admin